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智能投顧-投資界的AlphaGo

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2016-10-31 來源:上海理成資產

摘要: 在金融投資領域,充分利用人工智能的科技成果服務廣大投資人而產生了投資界的AlphaGo——智能投顧。我們在這里揭開智能投顧的神秘面紗。

  量化系統工程師  謝定禾

  自從AlphaGo戰勝圍棋之后,人工智能再次被推向風口浪尖,生活中的多彩應用讓我們應接不暇,如指紋識別(指紋手機)、人臉識別(信用卡身份驗證)、虹膜識別(安防設備)、專家系統(網絡貸款申請驗證)、自動規劃(無人駕駛)和智能搜索(滴滴快車)等。在金融投資領域,充分利用人工智能的科技成果服務廣大投資人而產生了投資界的AlphaGo——智能投顧。我們在這里揭開智能投顧的神秘面紗。

  智能投顧(robot-advisor),是指虛擬機器人基于客戶自身的理財需求,基于馬科維茨提出的投資組合理論,通過算法和產品搭建一個數據模型,來完成以往人工提供的理財顧問服務。最早的智能投顧是是從幾家硅谷的fintech初創公司如Wealthfront, Betterment和Personal Capital開始的。

  首先,智能投顧的本質上就是資產配置模型。它的核心流程主要包括現代投資組合理論、投資策略生成、量化投資策略以及智能代理四個維度,核心技術主要是云計算、大數據和人工智能,借助云端計算和存儲技術、金融交易和用戶行為大數據算法以及人工智能中機器學習、語義分析和知識圖譜分析等技術將傳統的投資過程封裝成一個自動化的投資決策系統。這樣的系統不僅能為投資者提供高度匹配的個性化投資組合,還能通過自身的機器學習系統對投資組合進行動態優化調整,自適應投資者不同階段的投資需求。

  其次,智能投顧具有傳統理財所不具有的獨特優勢:(1)它可以為客戶定制個性化的資產配置方案,并且全程由機器的決策系統來完成,服務的門檻較低,將金融理財普惠到普通的中產階級。(2)它可以克服人性的弱點,在投資領域里人們的恐懼和貪婪是阻礙決策有效執行的重大障礙。機器人可以幫助投資人能更加理性分析各種條件,給投資者提出最優的投資解決方案。

  再次,智能投顧的運營模式主要有三種:獨立建議型、混合推薦型、一鍵理財型,三者的區別在于投顧平臺的獨立性。獨立建議型只給出投資者合適的風險偏好和收益偏好,推薦外部產品并不銷售平臺自己的產品,混合推薦型與獨立建議型的區別在于,平臺會開發自己的產品銷售給客戶,一鍵理財型更加簡潔,不需要推薦給客戶具體的產品組合,根據用戶的相關信息數據模擬出滿足客戶需求的虛擬產品,客戶只需要關心預期收益率。

  智能投顧在當下金融投資領域的發展尚待時日,但是未來的發展前景是巨大的,總的來說是挑戰與機遇并存。一方面,高速成長下的我國資管行業突破百萬億規模大關,居民的財富配置日趨多元化。粗略測算2020年我國智能投顧資產管理規模有望逼近6萬億,行業年收入超百億。另一方面,智能投顧能夠充分解決行業中的痛點,具有低費率、高透明度,低投資門檻、個性化以及投資組合分散等優勢。

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綠野仙蹤2013-11-6
  • 閻小王: 原本我以為不會再漲很多了,這看起來還是后勁十足啊!
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